诈骗分子一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布办理贷款、代办信用卡的广告信息，后冒充银行、贷款公司、金融公司的工作人员联系被害人，获取被害人信息，以收取手续费、交纳年息、保证金、税款、代办费等为由，或者以检验还款能力、刷流水、调整利率、降息、提高信誉等方式，诱骗被害人转账汇款。还有的犯罪嫌疑人通过上述方式，以骗取被害人的银行账户和密码等信息直接转账、消费的方式，从而实施诈骗。

典型案例：

6月10日，汉中市的胡先生在家收到了一条网上贷款短信，于是主动点击了短信中的链接，并下载了一款为“闪银”的APP,随即填写了自己的身份信息和贷款额度，也绑定了自己的银行卡号。

当胡先生准备提现时页面显示银行卡号输入错误，于是咨询“客服”，然后该“客服”以银行卡号错误，需要交纳保证金为由，让胡先生转账20000元，对方又以交纳解冻金为由，让胡先生继续转账，胡先生此时才意识到自己被骗，被诈骗2万元。